بیمه ساختمانی
از روز گودبرداری تا سال‌ها بعد از تحویل واحدها، ساختن یک ساختمان پر از ریسک است: کارگری که از داربست می‌افتد، دیوار همسایه که ترک برمی‌دارد یا ایرادی در سازه که چند سال بعد خودش را نشان می‌دهد. بیمه‌های ساختمانی برای همین مراحل طراحی شده‌اند.
خرید بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانیمشاوره برای پروژه شمابیمه ساختمانی چیست و چه کسانی به آن نیاز دارند؟
«بیمه ساختمانی» نام یک بیمه‌نامه مشخص نیست؛ مجموعه‌ای از بیمه‌نامه‌هاست که هر کدام یک بخش از ریسک ساخت‌وساز را پوشش می‌دهد. سازنده و کارفرما، مهندسان ناظر و طراح، و خریدار واحد هر کدام نگرانی متفاوتی دارند و بیمه‌نامه مناسب خودشان را لازم دارند.
انواع بیمه ساختمانی
۱. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما ساختمانی (مسئولیت سازندگان)
مهم‌ترین و رایج‌ترین بیمه دوران ساخت است. اگر در کارگاه حادثه‌ای پیش بیاید و کارگر یا رهگذری آسیب ببیند، یا ساختمان مجاور به خاطر گودبرداری و عملیات ساخت خسارت ببیند، دیه و خسارت به جای کارفرما توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود. شهرداری‌ها معمولاً ارائه این بیمه‌نامه را برای شروع عملیات ساختمانی از سازنده می‌خواهند.
- خسارت جانی کارگران شاغل در کارگاه (فوت، نقص عضو، هزینه درمان)
- خسارت جانی و مالی اشخاص ثالث مثل عابران و همسایه‌ها
- خسارت به ساختمان‌های مجاور در صورت خرید پوشش مربوطه
- دیه در ماه‌های حرام و هزینه‌های پزشکی، اگر به بیمه‌نامه اضافه شود
۲. بیمه مسئولیت مهندسین ساختمان
مهندس ناظر، طراح و محاسب در برابر اشتباهات حرفه‌ای خود مسئولیت قانونی دارند. اگر به خاطر خطا در نقشه، محاسبه یا نظارت، به کسی آسیب برسد یا خسارتی وارد شود، این بیمه‌نامه پاسخگوی ادعای خسارت است و مهندس را از پرداخت از جیب خود حفظ می‌کند.
۳. بیمه تضمین کیفیت ساختمان
این بیمه‌نامه برای بعد از ساخت است و از خریدار و مالک حمایت می‌کند. اگر در سال‌های بعد از پایان کار، عیوب اساسی در سازه یا بخش‌های مهم ساختمان پیدا شود، هزینه رفع آن پرداخت می‌شود. پیش از صدور، کارشناسان بیمه‌گر مراحل ساخت را بازرسی می‌کنند؛ یعنی خود این بیمه‌نامه یک لایه کنترل کیفیت اضافه هم هست.
۴. بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
اگر پروژه بزرگ‌تری دارید، این بیمه‌نامه خود کار در حال ساخت، مصالح و تجهیزات کارگاه را در برابر آتش، سیل، زلزله، سرقت و حوادث حین اجرا پوشش می‌دهد و می‌تواند مسئولیت در برابر اشخاص ثالث را هم شامل شود.
مقایسه سریع
| بیمه‌نامه | چه کسی می‌خرد | چه چیزی را پوشش می‌دهد | چه زمانی |
|---|---|---|---|
| مسئولیت کارفرما ساختمانی | سازنده یا مالک | کارگران، اشخاص ثالث و همسایه‌ها | از شروع تا پایان عملیات ساخت |
| مسئولیت مهندسین | ناظر، طراح، محاسب | ادعای خسارت ناشی از خطای حرفه‌ای | سالانه یا برای هر پروژه |
| تضمین کیفیت ساختمان | سازنده، به نفع خریداران | عیوب سازه و بخش‌های اصلی بعد از ساخت | چند سال پس از پایان کار |
| تمام خطر پیمانکاران | پیمانکار یا کارفرما | خود پروژه، مصالح و تجهیزات | در طول اجرای پروژه |
حق بیمه چطور تعیین می‌شود؟
- متراژ و تعداد طبقات: هرچه زیربنا و طبقات بیشتر، ریسک و حق بیمه بیشتر.
- تعداد کارگران و مدت پروژه: در بیمه کارفرما، تعداد نفرات و مدت قرارداد مستقیم روی قیمت اثر دارد.
- گودبرداری و موقعیت زمین: گود عمیق کنار ساختمان‌های قدیمی ریسک بالاتری دارد.
- تعداد دیه و سقف تعهدات: سقف بالاتر یعنی آرامش بیشتر و حق بیمه بیشتر.
اگر در کارگاه حادثه‌ای رخ داد
- به مصدوم رسیدگی کنید و با اورژانس (۱۱۵) تماس بگیرید.
- حادثه را بلافاصله به کلانتری و اداره کار اطلاع دهید و گزارش رسمی بگیرید.
- در اولین فرصت حادثه را به کارگزاری یا شرکت بیمه اعلام کنید.
- محل حادثه را تا حد امکان دست‌نخورده نگه دارید و از آن عکس بگیرید.
- مدارک کارگر آسیب‌دیده، قرارداد و لیست کارگران را آماده نگه دارید.
بیمه ساختمانی از امید گستران آینده
بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی را می‌توانید به صورت آنلاین ثبت کنید. برای تضمین کیفیت، مسئولیت مهندسین و پروژه‌های بزرگ، کارشناسان ما با بررسی پروانه و مشخصات پروژه، بیمه‌نامه‌ها را طوری کنار هم می‌چینند که هیچ مرحله‌ای از کار بدون پوشش نماند.
سؤالات متداول
بیمه کارفرما ساختمانی را باید برای چه مدتی خرید؟
برای کل مدت عملیات ساخت. اگر پروژه طول کشید، قبل از تمام شدن اعتبار، بیمه‌نامه را تمدید کنید؛ حادثه‌ای که بعد از پایان اعتبار رخ دهد پوشش ندارد.
کارگرانی که بیمه تأمین اجتماعی ندارند هم پوشش دارند؟
بله، بیمه مسئولیت کارفرما ربطی به بیمه تأمین اجتماعی کارگر ندارد و خسارت همه کارگران شاغل در کارگاه را طبق شرایط بیمه‌نامه می‌پردازد.
آیا خسارت ترک خوردن ساختمان همسایه پوشش دارد؟
اگر پوشش خسارت به ساختمان‌های مجاور را خریده باشید، بله. حتماً هنگام خرید این پوشش را اضافه کنید، به‌خصوص اگر گودبرداری دارید.
تضمین کیفیت ساختمان به نفع چه کسی است؟
به نفع مالکان و خریداران واحدها. برای سازنده هم امتیاز فروش محسوب می‌شود، چون خریدار مطمئن می‌شود ساختمان زیر نظر بازرس مستقل ساخته شده است.
پروژه ساختمانی دارید؟
متراژ، تعداد طبقات و مرحله کار را بگویید تا بیمه‌نامه‌های لازم را با بهترین قیمت پیشنهاد دهیم.
دریافت مشاوره رایگان